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Wohnung für Rente - Serbien wartet noch immer auf "umgekehrte Hypothek", Bankier uninteressiert an der Immobilienverrentung

Quelle: eKapija Donnerstag, 27.02.2014. 14:42
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Podeli

Die Banken weltweit bieten Kunden schon lange die sogenannte umgekehrte Hypothek, eine Art der Immobilienverrentung.

Bei der Umkehrhypothek handelt es sich um einen Kreditvertrag, dem eine Immobilie als Sicherheit dient. Der Kredit kann in einem Einmalbetrag oder in monatlichen Raten ausgezahlt werden. Der Hausbesitzer bleibt Eigentümer und kann in seiner Immobilie weiterhin wohnen. Die Schuldenlast baut sich – im Gegensatz zum normalen Baukredit – von Jahr zu Jahr auf, deshalb hat sich die Bezeichnung Umkehrhypothek entwickelt.

Die Darlehensrückzahlung wird erst nach dem Tod des Kreditnehmers oder bei Auszug aus der Immobilie - etwa beim Umzug in ein Pflegeheim - fällig. Die Erben können das Darlehen aus eigenem Vermögen, mithilfe eines neuen Kredits oder durch den Verkauf der Immobilie ablösen. Oder aber die Bank verwertet die Immobilie und zahlt einen eventuellen Überschuss an die Erben aus.

Diese Möglichkeit ist noch immer unbekannt in Serbien. Vielleicht, weil unsere Bürger Immobilien lieber ihren Kindern hinterlassen, sogar auf Kosten der Lebensqualität. Sie entscheiden sie auch oft dafür, ihre Wohneinheit einem Drittperson gegen "lebenslange Versorgung" zu schenken, insbesondere, wenn sie keine Erben habe. Solche Transaktionen werden allerdings außerhalb von Banken durchgeführt. Es scheint, dass es kein Dilemma gibt, ob man die letzten Jahre ohne finanzielle Sorgen verbringen sollte, indem man seine Immolbikie verpfändet.

Die Erfahrungen entwickelter Länder zeigen, dass sich die umgekehrte Hypothek als eine gute Lösung nicht nur für Rentner, sondern auch für Sozialhilfeempfänger, ältere Landwirte und alle Alten ohne feste Einkommen erwiesen habe, sagt Dejan Vučinić, Geschäftsführer der Direktion für natürliche Personne der Societe Generale Bank.

- Solche Darlehen werden jüngeren als 62 in den meisten Ländern nicht gewährt. Solche Kredite sind, einerseits, für die Lösung der sozialen und finanziellen Probleme der älternden Bevölkerung, und andererseits für die Erhöhung ihrer Kaufkraft entwickelt. Solche Darlehen finden immer mehr Anwendung in Nordamerika und der EU.

Diese Darlehen wurden für Bürger ohne Bargeld, aber mit wertvollen Immobilien entwickelt, erklärt der Gast von "eKapija".

- Es ist wichtig zu sagen, dass Kreditnehmer keine der zuvor erworbenen Rechte wie Rente oder Sozialhilfe verlieren können - so Vučinić.

In Hinsicht auf den Trend der raschen Alterung der Bevölkerung in Serbien und die wachsende soziale Unsicherheit der älternden Bevölkerung ist es zweifellos, dass die Umkehrhypothek bei uns einen guten Widerhall finden würden. Insbesondere, wenn man weiß, dass es, inoffiziellen Einschätzungen zufolge, mehr als eine halbe Mio. Singles in unserem Land gibt.

- Solches Kreditkonzept lässt sich in Serbien anwenden, aber es ist nicht realistisch zu erwarte, dass es schnell geschehen wird. Solche Darlehen werden erst nach der Überwindund der Wirtschaftskrise und Normalisierung des Marktes sinnvoll sein. Das verlangt, außerdem, die Anpassung der bestehenden Gesetze und Regeln der Banken - so Vučinić.

Innovation für uns, weltweit gut bekannt

Umkehrhypotheken würden sicher den Finanzmarkt beeinflussen, in Hinsicht darauf, dass es um ein innovatives Bankprodukt in Serbien geht. Wie bei anderen neuen Finanzprodukten ist hat es auch eine effiziente Ressourcenallokation als momentan vorhanden zum Ziel.

Diese Versorgungsmöglichkeit für ältere stelle eine interessante Investitionsmöglichkeit für viele am Finanzmarkt, wie Banken oder Versicherugnsgesellschaften dar, glaubt Nikola Altiparmakov, Mitglied des Fiskalischen Rats.

- Durch entsprechende Regelung des Marktes für Umkehrhypotheken werden zwei Probleme gelöst - ältere Bürger werden geschützt und sie sind sicher, dass andere Parteil die Verpflichtungen erfüllen wird. Finanzinstitute bekommen ein neues langfristiges Instrument für Platzierung ihres Geldes.

(FotoI.Vukša)

Renten

In Hinsicht darauf, dass eine Rentenreform unausweichlich ist sowie dass der Renteneintrittsalter allmählich erhöht wird, ist es klar, dass sich künftige Rentnergenerationen auf zusätzliche private Ersparnisse in Form von Spareinlagen in Banken, Lebensversicherung, private Rentenversicherung u.a. deutlicher verlassen werden

- Viele Bürger wählen die konservativere Sparmethoden am liebsten und investieren in Immobilien. Durch entsprechende Regelung von Umkehrhypotheken kann man das in eine Form der freiwilligen Rentenversicherung verwandeln - erklärt Altiparmakov.

Diese Möglichkeit ist in vielen entwickelten Ländern verfügbar.

Jelena Đelić

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